2023年上半年，我國宏觀經濟穩中向好，也帶動保險行業呈現恢復發展態勢。國家金融監督管理總局披露最新數據顯示，2023年上半年，保險公司原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，實現高速增長。
8月24日，在中國人壽（601628.SH）2023年中期業績發布會上，中國人壽董事長白濤表示，保險行業是典型的與時俱進的行業，堅定看好保險行業未來的發展前景。
“保險業新的增長點在于緊抓時代性、精準性、普及性。面向未來，參照國際經驗與中國人均GDP增速，我國即將進入保險發展的快速增長區間：一是我國各類人群的養老需求和醫療保障需求有廣闊空間；二是隨著保險行業對大數據、云計算、人工智能等新技術的廣泛應用，產品開發的風險識別將持續優化；三是保險行業與生俱來具有人民性，隨著經濟社會的發展，壽險產品越來越成為人們生活的必需品。”白濤說。
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《中國經營報》記者注意到，截至2023年6月30日，中國人壽總資產達5.64萬億元，投資資產達5.42萬億元，內含價值達13116.69億元，均穩居行業首位，領先地位進一步夯實。綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率指標分別為204.23%、140.43%，保持較高水平。
各項數據顯示，作為人身險行業的“頭雁”，中國人壽積極服務大局、強化保險為民擔當，全力推進“八大工程”建設，聚焦黨建引領、機制優化、營銷改革、資源整合、管理創新、生態驅動，開展多項戰略性舉措與變革實踐，重點領域改革取得新突破。
新業務價值同比上升19.9%
2023年上半年，中國人壽保費收入達4701.15億元，同比上升6.9%，創歷史同期新高，保費規模穩居行業首位。其中，實現壽險業務總保費3885.58億元，同比上升9.0%；健康險業務總保費為730.58億元；意外險業務總保費為84.99億元，同比上升4.2%。
值得關注的是，2023年上半年，中國人壽主要業務指標均實現快速增長，新單保費為1712.13億元，同比上升22.9%；首年期交保費為974.18億元，同比上升22.0%，其中，十年期及以上首年期交保費為389.57億元，同比上升28.9%，占首年期交保費的比重同比提升2.13個百分點，業務結構優化明顯。同期，新業務價值繼續引領行業，達308.64億元，同比上升19.9%。
從銷售渠道來看，2023年上半年，作為中國人壽核心競爭力的個險渠道保費收入表現不俗，銀保渠道亦實現快速增長。
半年報顯示，2023年上半年，中國人壽個險板塊總保費為3621.01億元，同比增長2.7%，其中，續期保費為2724.99億元；首年期交保費為801.09億元，同比增長16.2%；十年期及以上首年期交保費為389.50億元，同比增長28.9%；十年期及以上首年期交保費占首年期交保費比重為48.62%，同比提升4.81個百分點。同期，個險板塊新業務價值為274.04億元，同比上升13.3%。
銀保渠道方面，中國人壽實現快速提升。2023年上半年，中國人壽銀保渠道總保費達620.66億元，同比增長45.7%。首年期交保費達172.94億元，同比增長59.2%。五年期及以上首年期交保費達75.27億元，占首年期交保費的比重為43.52%，同比提升11.20個百分點。
同時，銀保渠道持續加強客戶經理隊伍專業化、科技化能力建設，隊伍質態穩步提升。截至2023年6月30日，銀保渠道客戶經理達2.3萬人，季均實動人力同比提升13.8%，人均期交產能同比大幅提升。
實際上，負債端的表現，需要資產端的支持。在持續低利率的環境中，更需要從跨越周期的長期視角開展資產負債的匹配管理。
中國人壽方面表示，面對復雜多變的市場環境，公司始終保持戰略定力，堅持資產負債匹配管理，在戰略資產配置引領下，靈活進行戰術資產配置管理，積極把握市場機會。固收資產堅持啞鈴型配置策略，搶抓年初利率反彈短暫窗口加大長久期債券配置力度。權益資產倉位總體保持穩定，持續推進均衡配置和結構優化。另類資產積極拓展項目儲備，創新投資模式，穩定配置規模。
截至2023年上半年，中國人壽主要品種中債券配置比例由2022年年底的48.54%提升至49.66%，定期存款配置比例由2022年年底的9.59%變化至8.04%，債權型金融產品配置比例由2022年年底的8.98%變化至8.72%，股票和基金（不包含貨幣市場基金）配置比例由2022年年底的11.34%變化至11.06%。2023年上半年，中國人壽實現凈投資收益969.58億元，凈投資收益率為3.78%。主要受公開市場權益品種實現收益下降影響，2023年上半年總投資收益876.01億元，總投資收益率為3.41%。
對于2023年下半年大類資產配置策略，中國人壽副總裁劉暉表示：“一是注重固收底倉的穩固夯實。在利率水平低位的環境下采取中性偏靈活的配置策略，根據市場情況靈活調整配置的力度，持續夯實基礎配置。二是注重權益投資的穩中求進。在權益市場重視中長線的布局，持續做好持倉結構的優化調整和機會把握。通過分散化的策略、差異化的管理人等手段在穩定降低波動的同時統籌收益實現。三是注重另類投資的穩健配置。聚焦優質主體、優勢賽道和核心資產推進產品、策略、渠道的創新，在不下沉信用風險的基礎上加大配置規模，緩解配置壓力。”
關鍵領域改革培育新動能
在行業復蘇的重要機遇期，不僅需要搶抓業績增長，更是改革創新、培育新動能的重要時間窗口。今年以來，中國人壽“八大工程”已經取得一些突破性進展，比如營銷改革。
中國人壽方面表示，2023年上半年，個險板塊始終堅持“有效隊伍驅動業務發展”戰略，聚焦“銷售渠道強體工程”，圍繞“現有隊伍專業化升級”“新型營銷模式探索”兩大重點改革方向，深入推進個險營銷體系改革，加快隊伍專業化、職業化轉型升級。“個險隊伍建設常態運作4.0體系”穩步推進，強化隊伍建設技術支撐，提升隊伍整體展業能力。
相關數據顯示，在保險營銷人員招募方面，自“眾鑫計劃”推出以來，聚焦優增優育，不斷優化增員入口。截至2023年上半年，中國人壽個險銷售人力為66.1萬人，與2022年年底基本持平，其中，營銷隊伍規模為42.4萬人，收展隊伍規模為23.7萬人。在銷售人力規模企穩的同時，中國人壽的個險隊伍質態亦得以改善，績優人群數量和占比實現雙提升，其中，優增新人數量同比增長3.5%，三年及以上銷售人員占比同比增長3.7%，隊伍結構繼續改善。月人均首年期交保費同比提升38.1%，產能提升顯著。
中國人壽副總裁白凱坦言，目前是中國人壽個險銷售隊伍改革轉型的關鍵時期，今年一季度已完成了新發展階段個險營銷體系改革的行動方案。
白凱表示：“針對營銷隊伍中存在的增員入口不優、預存難度大、脫落率高等行業普遍現象，公司出臺了一系列的改革方向和舉措，主要是堅持客戶導向、改革創新、穩中求進和統籌協調四大原則，把傳統隊伍和新型模式這兩大方向同時推進，包括重點圍繞現有隊伍的專業化升級，保持穩中有升，提升產能，不斷讓隊伍實現專業化、職業化，進行新型營銷模式探索。”
“在兩大方向確定以后，公司打造了兩大保障策略：一個是產品+服務生態的進一步完善升級，另一個是科技精準賦能的助力。這兩大策略來保證現有隊伍的專業化升級和新型營銷模式的探索順利推進。最終目的是運用公司獨特的政治優勢、網絡優勢、客戶優勢、品牌優勢、科技優勢、人才優勢和綜合金融優勢，共同打造具有中國人壽特色的營銷體系改革方案。通過三年時間，實現老隊伍產能進一步提升，并打造出一支初具規模的行業領先的銷售隊伍。”白凱詳細解釋稱。
與此同時，2023年上半年，中國人壽持續優化創新多元渠道經營模式，以渠道管理精細化、渠道貢獻價值化、運作機制市場化等方面的突破，推動多元板塊新發展。
在互聯網保險業務發展上，2023年上半年，中國人壽在探索數字化經營、專屬業務發展等方面實現新突破。監管口徑下互聯網保險業務保費收入達536.8億元，同比增長38.1%，數字化銷售能力進一步加強，互聯網保險業務快速增長。
中國人壽方面表示，公司持續完善集中運營、統一管理的互聯網保險業務經營體系，充分發揮互聯網觸達快、覆蓋廣、效率高的優勢，積極推進業務發展，不斷提升互聯網業務的核心經營能力和渠道價值。
加緊推進醫康養領域布局
中央經濟工作會議指出，2023年要把恢復和擴大消費擺在優先位置，其中養老服務消費是一大重要消費方向。
白濤指出，未來，我國老年群體的養老與保障醫療保障需求空間大，是壽險行業未來的重要客戶增長群體。
中國人壽副總裁楊紅表示，中國人壽高度重視老年群體需求，從應對國家人口老齡化的戰略高度統籌“保險+養老”產品設計。
據了解，中國人壽落實積極應對人口老齡化國家戰略，在推出個人養老金制度專屬保險產品基礎上，持續擴展養老年金保險、長期護理保險等產品配置，積極推進人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點落地，滿足客戶差異化養老保障需求。截至2023年上半年，中國人壽在辦大病保險項目達200多個，覆蓋近3.5億人；承辦政策性長期護理保險項目60余個，覆蓋3300多萬人；累計落地110余個城市定制型商業醫療保險項目；積極參與醫療保障相關的社會治理，持續承辦390多個健康保障委托管理項目。
不僅如此，中國人壽正全力推進“健康養老生態建設工程”，以保險業務為核心，把“以人民為中心”作為“保險+康養”建設的出發點和落腳點，加快推進康養產業布局。
楊紅表示，2023年上半年，在“保險+養老”方面，中國人壽加大養老服務供給，構建以“城心”機構養老為主，“城郊”機構養老、居家養老和社區養老為輔的發展模式，通過出資設立的國壽大養老基金加速整合現有康養資源，上半年在6個重點城市新增養老產業布局，并在5個城市開展居家養老試點。
在“保險+健康”方面，充分整合內外部優質資源，不斷提升健康管理服務能力，打造優質高效、線上線下融通的健康管理服務體系。截至2023年6月30日，國壽大健康平臺服務項目數量過百，覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進、疾病預防、慢病管理、就醫服務、康復護理等七大類健康管理服務項目，累計注冊用戶量較2022年年底增長超過10%，位居行業前列。
中國人壽方面表示，下階段，將繼續圍繞保險主業，全面提升公司大健康、大養老生態融合能力和平臺影響力，打造“產品-服務-支付”的閉環，構建起公司“產品+服務”核心競爭力，推動公司由風險補償向風險全鏈條管理轉變，使公司成為健全社會保障體系、增進民生福祉、提高人民生活品質的重要力量。
（文章來源：中國經營網）
